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应用大数据解决中小微企业融资难、融资贵的问题

2018-10-17   返回列表
  目前中小微企业融资难、融资贵问题,始终没有很好的解决办法。笔者认为,中小微企业融资难、融资贵的根本原因是企业与金融机构双方供需信息不对称。大数据在我省的发展日新月异,已经广泛应用于各个行业领域。如果能充分应用大数据的方法,实现供需信息对称,将能有效解决中小微企业融资难、融资贵的问题。以下是四点建议:
 
  建议一:确定供需双方的信息对接标准,这是大数据的应用前提。
 
  企业与金融机构,既互相需要,又是一对矛盾共同体。双方长期以来缺乏一个对接的信息标准,就像语言不通,一个在说法语,一个在说英语,无法直接交流。所以企业急需资金,却苦于找不到合适的资金供应;金融机构手上有资金要投放,却很难找到满足条件的企业。信息对接标准就像把双方的语言翻译成中文,让大家都能听得懂。
 
  那这个“中文”应该是什么?
 
  是资产。资产按标准进行分类后,企业就可以根据资产类型提供资产,金融机构也可以根据同一分类标准寻找所需资产,双方就具备了信息对称的前提。
 
  建议二:建立资产供需信息采集库,引入资产供需双方,并采集供需双方的标准化信息,为人工智能的应用提供大数据基础。
 
  建立资产信息库,按标准采集各个企业真实、准确的资产供应信息;建立资管信息库,采集不同类型金融机构明确的资产需求信息。通过信息持续沉淀,为人工智能的应用提供大数据基础。
 
  建议三:通过人工智能实现资产交易供需双方的信息对称。
 
  企业所供应的资产就像是大海里的鱼,种类繁多;作为资产需方的金融机构就是买鱼的人。人工智能的应用就类似于在使用拖网捕鱼后,将所有的鱼分门别类,再根据买主的需求分别供应。具体到融资业务,就是从资产信息库中将持续新增的各类资产信息,自动对接至有相应资产需求的金融机构,快速高效地实现资产供需双方的信息对称,显著降低金融机构的获客成本。
 
  建议四:政府平台与专业服务公司优势互补,将大数据的应用落到实处,实现中小微企业的资金融通。
 
  (一)建议具有政府背景的公共服务平台开放中小微企业服务窗口,通过为中小微企业提供融资外包服务,让广大企业主无需自己融资,也无需雇佣融资专业人才或自建融资团队即可达成融资目标,极大降低企业融资成本,提升融资效率,将平台的公共服务职能落到实处。
 
  (二)引入专业的具备大数据应用能力的第三方资金融通服务公司。服务公司通过建设包含大数据信息库、人工智能、专业服务角色的人网信息对称服务体系为服务平台提供专业支撑,采集中小微企业的资产、负债、收支信息,制订年度融资需求规划,梳理相应的融资节点,并根据单个节点的融资需求定制融资方案,帮助企业实现融资目标。
 
  公共服务平台具备社会公信力,拥有大量的有资产、有资金需求的中小微企业主资源,可以宣传和普及融资外包服务的理念,但是因为专业原因无法提供相应服务。专业服务公司自身没有客户资源,但是有专业化的技术服务能力。双方各司其职,优势互补,共同解决中小微企业融资难、融资贵问题,为扶持中小微企业提供真正可落地、可操作、可复制的解决方案。
 
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